В чем отличие страховой премии от суммы

В чем отличие страховой премии от суммы

В чем отличие страховой премии от суммы

  • Основные понятия
    • Страховая сумма и страховая премия по договору страхования
  • Страхование: Страховая премия, страховой взнос
    • КАСКО и ОСАГО: особенности учета страхового возмещения и страховых премий
    • В чем отличие страховой премии
    • Страховой взнос и страховая премия в чем разница

Основные понятия Страховая сумма – денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливается размер премии ( взносов) и размер страховой выплаты при наступлении случая.

В чем отличие страховой суммы и приемии

То есть если применить особую формулу исчисления, то получается, что премия является суммой, полученной вследствие внесенных клиентом страховых взносов за определенный период. Это не означает, что данная формула используется в фактических расчетах.

По факту вносимые регулярно плательщиком страховые взносы в общей сумме всегда превосходят по величине премию. Если сумма не разделяется на взносы и оплачивается страховщику сразу в полном объеме, то он имеет право в свою очередь ею воспользоваться на свое усмотрение.

Чем отличается страховой взнос от страховой премии

Указанная в договоре страхования сумма является:

  • денежной оценкой максимального размера обязательства страховщика по выплате;
  • одним из существенных условий договора страхования.

В сумму могут быть включены расходы, связанные с транспортировкой груза (транспортные расходы, таможенная пошлина и иные расходы), подтвержденные документально. Эти расходы включаются в сумму в размере фактически понесенных затрат, подтвержденных соответствующими документами, но не более 20 % стоимости груза.

Важно При оформлении договора страхования страховщик не всегда берет на себя риски страхователя в полном объеме. Часть риска страховщик может оставить на ответственности страхователя, предварительно согласовав с ним этот вопрос.
Такой прием возможен за счет установления страховщиком франшизы.

Отличие страховой суммы от страховой премии

Чем страховая премия отличается от взноса? Согласно статье 954 Гражданского кодекса РФ: В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со тарифами, установленными или регулируемыми органами государственного надзора.

  • Если договором страхования предусмотрено внесение премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных взносов.
  • Если случай наступил до уплаты очередного взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного или суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.
  • Таким образом, взнос – это часть страховой премии, которая уплачивается в рассрочку. В настоящий момент здесь нет комментариев. Заполните форму ниже и выскажите свое мнение.

Основные понятия

Внимание Правила страхования цюрих ритейл (наста) Такая форма чаще всего применяется при организации страхования жизни. Краткосрочные виды также предусматривают единовременный платёж, например, при страховании багажа.

По соглашению сторон существует вариант, предполагающий, что в течение срока действия договора может начисляться периодическая страховая премия — страховой взнос. Такая выплата может быть:

Первой. Представляет собой страховой взнос за начальный период действия договора.


Уплата его, как и единовременного платежа, — основное условие, закрепляющее юридическое начало страховых отношений и образование обязательств страховщика. Последующей. Это выплата, производящаяся через определённое время после уплаты первого и всех предыдущих взносов.
Означает стоимость последующего периода действия страховки. Каско и осаго.

Ipc-zvezda.ru

Указанные понятия применяются при страховании — добровольном или обязательном. Страховая премия и страховые взносы это плата за страховую услугу, которую обязан оплачивать страхователь.

Основные отличия заключаются в страховщиках, регулярности выплат и обязательности страхования.Страховые взносы это регулярные, обязательные платежи возлагаемые законом на работодателя, которые он обязан выплачивать на каждого своего работника из его зарплаты.

Это пенсионные, медицинские взносы, а также выплаты от несчастных случаев на производстве и соцстрахование.
Соответственно страхователем по данным видам страхования выступает работодатель, а выгодоприобретателем – работник.

Та же самая плата, но уже по договору, заключаемому непосредственно с гражданином, либо с уполномоченным законом лицом, называется страховой премией.

Страховой взнос и страховая премия: в чем отличие

  • Основные понятия
  • Чем отличается страховой взнос от страховой премии
  • Страховой взнос и страховая премия: в чем отличие
  • Правила страхования цюрих ритейл (наста)
  • Каско и осаго. особенности учета страхового возмещения и страховых премий
  • Страхование: страховая премия, страховой взнос

Основные понятия Страховая премия совсем не обязательно должна выплачиваться непосредственно самим страхователем.

Важно Страховщик может принять средства от третьего лица в следующих случаях:

  • От застрахованного по договору лица, если оно одновременно не является страхователем.
  • От залогодержателя.
  • От выгодоприобретателя.

Ключевую роль в исполнении такого рода обязательств играет фактор своевременности перечисления денежных средств.
Неисполнение их в оговорённый срок называют просрочкой.

Тарифы определяются законом в основном при обязательном страховании. Премия может уплачиваться единовременно или в рассрочку.

Страховой взнос и страховая премия в чем разница Если тариф по обязательным видам страхования устанавливается централизованно в законодательном порядке, то тарифная ставка по добровольному страхованию исчисляется страховщиком самостоятельно и оказывает значительное влияние на финансовую устойчивость операций. Примечание. В соответствии с Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 тарифы по видам обязательного страхования устанавливаются в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

Страховая выплата по каждому страховому случаю не может превышать величину установленной страховой суммы.Страховая премия определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными Правительством Российской Федерации.

Изменение Правительством Российской Федерации страховых тарифов в течение срока действия договора обязательного страхования не влечет за собой изменение страховой премии, оплаченной страхователем по действовавшим на момент уплаты страховым тарифам. 11.

Расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных страхователем в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования.

При исчислении общей стоимости услуги страховщик может использовать показатели двух видов:

  • Собственной разработки. При этом создаваемые тарифные ставки должны учитывать возможное поведение страховых рисков и особенности объекта страхования.
  • Нормативные, определённые органами страхового надзора. Случаи их применения установлены законодательно. Здесь в основном речь идёт об обязательном страховании.

Единая общепринятая методика разработки на сегодняшний день отсутствует. Расчёты страховых тарифов обычно проводятся с использованием особого комплекса статистических и математических инструментов. Так, в зависимости от вида страхования для этих целей используют данные страховой и демографической статистики.

Основная цель процесса разработки — определить расходы на страхование конкретного объекта.
КАСКО и ОСАГО: особенности учета страхового возмещения и страховых премий Отношения по страхованию имущества и риска ответственности страхователя регулируются Гражданским кодексом (ст. 930, 931, 932).

Бухгалтерский учет и проводки Расходы на страхование автомобиля — это расходы по обычным видам деятельности. Учет таких расходов ведется согласно ПБУ 10/99. Учет расчетов со компанией происходит на счете 76-1 . Данный субсчет предназначен именно для учета расчетов по страхованию.

В чем отличие страховой премии Комментируемая статья недвусмысленно определяет премию как плату за услугу. Следовательно, как и любая плата за услугу, премия является собственностью страховщика.

Только в установленных законом случаях использование определенных тарифов обязательно, и определение размера премии другим способом влечет недействительность договора на основании ст. 168 ГК.

Источник: //24-advokat.ru/v-chem-otlichie-strahovoj-premii-ot-summy/

Отличие страховой суммы от страховой премии

В чем отличие страховой премии от суммы

Поэтому установлено, что все страховщики по такому страхованию отвечают лишь в пределах страховой стоимости, причем каждый из них отвечает пропорционально отношению страховой суммы по заключенному им договору страхования к общей сумме всех заключенных договоров по данному грузу. Однако, в данном случае речь идет о заключении двух или нескольких договоров страхования в отношении одного и того же интереса одного выгодоприобретателя. Но у различных лиц могут существовать различные страховые интересы. Один и тот же груз может быть, например, застрахован грузовладельцев (для охраны права собственности), перевозчиком (для охраны залогового права на груз в обеспечение причитающихся ему платежей), банком (для охраны своих прав, вытекающих из заемных правоотношений) и так далее. Такие случаи под действие данною определения не подпадают.

Отличие страховой суммы от страховой стоимости

В страховании, существуют три понятия, смысл которых мало понятен непосвященным, понятен посвященным и совсем не понятен всем остальным. Это понятия действительной стоимости, страховой стоимости и страховой суммы и их отличий друг от друга.

Понятия похожие между собой, но страшно далекие по смыслу друг от друга.
Внимание Что такое действительная стоимость, я полагаю все и без меня знают. Что такое страховая сумма, раскрывается в ст.

947 ГК РФ «Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей». Ключевое слово или фраза, кому как больше нравится — в пределах.

Каско и осаго. особенности учета страхового возмещения и страховых премий

Важно Франшиза – это предусмотренное условиями договора освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Франшиза подразделяется на условную и безусловную.

Условная франшиза назначается для тех случаев, когда страховщик согласно договору страхования не будет выплачивать компенсацию за убытки, не превышающие франшизу.

Страховая сумма и страховая премия по договору страхования Этот перечень большой, но приведенные примеры помогают понять, где есть случай, а где нет.

Сумма страхового кредита напрямую зависит от величины страховой суммы по договору страхования .

Это означает, что клиент страховой компании и сама компания прописывают в договоре сумму денег, которую необходимо вносить на протяжении всего периода страхования. От величины этой суммы денег и зависит размер выплаты.

Правила страхования цюрих ритейл (наста)

Указанные понятия применяются при страховании — добровольном или обязательном. Страховая премия и страховые взносы это плата за страховую услугу, которую обязан оплачивать страхователь.

Основные отличия заключаются в страховщиках, регулярности выплат и обязательности страхования.Страховые взносы это регулярные, обязательные платежи возлагаемые законом на работодателя, которые он обязан выплачивать на каждого своего работника из его зарплаты.

Это пенсионные, медицинские взносы, а также выплаты от несчастных случаев на производстве и соцстрахование. Соответственно страхователем по данным видам страхования выступает работодатель, а выгодоприобретателем – работник.

Та же самая плата, но уже по договору, заключаемому непосредственно с гражданином, либо с уполномоченным законом лицом, называется страховой премией.

Страховая сумма и страховая премия в чем разница. Отличие страховой суммы от страховой премии

В чем отличие страховой премии от суммы

Страховая премия — это денежная сумма, которая вносится страхователем. Ее расчет происходит в страховой организации в зависимости от ряда условий. Об особенностях страховой премии вы узнаете из данной статьи.

Страховая премия — что это?

Страховая премия — это сумма, которую страхователь обязан выплатить страховщику в соответствии с условиями заключенного договора страхования.

Страховую премию можно выплатить единовременно или отдавать частями в течение действия сделки по страхованию.

Выплата страховой премии — это обязанность, а не право страхователя. В случае отказа от этого действия страхователь может прекратить исполнение договора в одностороннем порядке.

Размер страховой премии определяется страховщиком. Гражданин может согласиться на эту сумму, а может и отказаться.

Расчет страховой премии

Страховая премия состоит из нетто-премии и нагрузки.

Смысл нетто-премии заключается в том, чтобы покрыть все убытки в случае наступления страхового случая.

Нагрузка или надбавка на прибыль рассчитывается, исходя из издержек, которые несет страховая организация. Страховая премия включает в себя все риски страховщика, поэтому при ее расчете данные коэффициенты будут заложены в нагрузку.

Страховая премия рассчитывается, исходя из учета всех факторов, которые имеются в конкретном виде страхования. Например, если речь идет о страховании имущества, то выясняется, как это имущество будет храниться, кто его владелец и т. д.

Размер страховой премии может различаться в зависимости от региона. Безусловно, в Москве коэффициенты выше, чем, например, в Саратове. Однако условия договора страхования от этого меняться не будут.

Кроме того, что страховщик учитывает все обстоятельства страхового дела гражданина, он еще и оценивает ситуацию на рынке услуг.

Приведем простой пример. Населенный пункт находится в зоне постоянных лесных пожаров. Безусловно, вероятность возгорания подсобного хозяйства лесника, который решил его застраховать, возрастает в разы, нежели если бы оно находилось в более безопасном месте. Поэтому и стоимость страховой премиив данном случае будет выше.

Страховая премия по ОСАГО 2015-2016 годов

Размер страховой премии по ОСАГО рассчитывается, исходя из произведения базового тарифа и различных коэффициентов.

Согласно требованиям законодательства сумма страховой премии составляется из следующих факторов:

  • территория использования автомобиля;
  • наличие страховых льгот;
  • технические характеристики машины;
  • срок эксплуатации;
  • количество граждан, сведения о которых будут вписаны в полис ОСАГО и т. д.

При этом законодатель определяет лишь рамки базового тарифа по ОСАГО — одной из составляющих частей страховой премии. То есть страховым компаниям дано право самостоятельно определять окончательную стоимость тарифа, не выходя за рамки максимально возможных величин.

Несмотря на то что услуга по заключению договора ОСАГО в любой страховой компании доступна для всех граждан, многие страховщики отказывают в оформлении сделки, например, владельцам малолитражных автомобилей. Такие отказы незаконны. Рекомендуем обратиться за защитой прав в Роспотребнадзор или суд.

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита

Система страхования кредитов была разработана специально для обеспечения защиты от невыплаты взятого гражданином кредита. Поэтому и договор страхования действует только до того времени, пока будет действителен ссудный договор.

Как вернуть страховую премию в случае досрочного расторжения кредитного договора?

  1. Изучаем договор страхования и ищем условие о досрочном расторжении сделки и возврате страховой премии.
  2. Обращаемся в страховую компанию с претензией.
  3. Собираем необходимый пакет документов.
  4. В случае отказа вернуть страховую премию обращаемся в суд.

Обратите внимание на то, что суд очень часто встает на сторону потребителя и шанс вернуть страховую премиютаким образом довольно высок.

Страховая премия в бухгалтерском учете – проводкипо ее отражению мы рассмотрим в настоящей статье – имеет ряд особенностей, связанных как с природой этого платежа, так и со сроком действия страховки, а также с периодичностью осуществляемых выплат. Разберемся, как эти особенности влияют на учет страховых премий.

Страховая премия и виды страхования

Страховая премия представляет собой плату за страхование (ст. 954 ГК РФ), которую страхователь (юр- или физлицо, решившее застраховать жизнь, здоровье, имущество, ответственность или риски) платит страховщику (юрлицу, имеющему разрешение на ведение страховой деятельности) при заключении договора страхования.

Страхование происходит в отношении возникновения каких-либо определенных случаев, может осуществляться как в интересах самого страхователя, так и в пользу третьих лиц и быть как обязательным (предусмотренным одним из законов РФ), так и добровольным.

Размер страховой премии указывается в договоре страхования и определяется по тарифам, разработанным самим страховщиком или органами страхового надзора.

Видов страхования существует множество:

  • личное — относящееся к жизни и здоровью;
  • имущественное, призванное снизить потери от утраты, недостачи или повреждения какого-либо имущества;
  • разного рода рисков — таких, например, как технические, финансовые (в т. ч. связанные с непоступлением оплаты от покупателей или товара от поставщиков), правовые;
  • ответственности — например, автогражданской, профессиональной, застройщика, заемщика.

Плательщики премии по договору страхования

Платит страховую премию то лицо, которое заключило договор со страховщиком. Этим лицом может выступать:

  • работодатель — в отношении договоров обязательного или добровольного личного страхования работников;
  • собственник имущества или лицо, распоряжающееся им на праве оперативного управления (хозяйственного ведения);
  • лицо, отвечающее за сохранность имущества, в т. ч. арендатор или перевозчик;
  • лицо, у которого могут возникнуть риски определенных потерь вследствие не зависящих от него обстоятельств;
  • лицо, которое из-за своих действий или, наоборот, бездействия может причинить ущерб третьим лицам.

В отношении одного и того же предмета могут одновременно иметь место договоры страхования с разными страхователями: например, могут застраховать имущественную ответственность в отношении одной и той же партии товара его продавец, осуществляющий отправку покупателю, и перевозчик, выполняющий фактическую доставку.

Имущество, фактически используемое по договору аренды, может быть застраховано:

Источник: //earny.ru/strahovaya-summa-i-strahovaya-premiya-v-chem-raznica-otlichie-strahovoi-summy-ot.html

Страховая сумма и страховая премия в чем разница ⋆ Citize

В чем отличие страховой премии от суммы

Путаница в терминах – большая проблема для страхователей; не разбираясь в основных понятиях, сложно изучить условия договора, который предлагается страховщиком.

Термины «страховая премия», «страховая сумма», «страховой тариф» выглядят синонимичными, однако, на самом деле между ними общего мало.

Прочитайте статью и научитесь отличать страховую премию от страхового взноса и тарифа.

Разница между понятиями

Смысл термина «страховая премия» раскрывается в ст. 954 ГК.

Кодекс уточняет, что страховая премия – денежная сумма, которую выгодоприобретатель (клиент) обязан уплатить страховщику, чтобы воспользоваться услугами страхования.

По закону «Об организации страхового дела в РФ» единственная валюта, в которой выражается страховая премия – рубль.

Другое название страховой премии – брутто-премия.

Вся брутто-премия делится на нетто-премию, за счет которой происходит формирование материальных резервов, и нагрузку – денежную сумму, расходующуюся на компенсацию комиссионных издержек, на дополнительные расходы, на формирование прибыли.

Страховая премия страхователем всегда выплачивается единовременно.

Страховой взнос (платеж) – согласно той же статье ГК, часть общей премии при такой форме выплаты страховщику, как рассрочка.

Взаимоотношение понятий лучше всего иллюстрируется формулой:

Премия = Страховой взнос * Кол-во расчетных периодов

Формула только показывает взаимозависимость терминов, но не применяется для практических расчетов, потому что сумма всех страховых взносов всегда выше единовременно выплаченной премии.

Если страховщик получает всю сумму сразу, он может распорядиться ею с выгодой для себя – например, отдать под доверительное управление. Переплата страхователя при рассрочке вызвана недополученной прибылью страховщика. Размер страховых взносов, как и возможные санкции на случай его просрочки, регулируется договором, а не нормативными актами.

Страховая сумма или страховая выплата?

Понятия «страховая выплата» и «страховая сумма» тоже не являются тождественными.

Страховая выплата (или возмещение) – это деньги, которые перечисляются пострадавшему после наступления страхового случая.

Страховая сумма же – сумма, зафиксированная в договоре, в пределах которой страховая компания платит компенсацию.

На основании страховой суммы определяются стоимость услуг страхования и размер страховой выплаты.

Страховая выплата никогда не может быть больше страховой суммы.

Чем выше страховая сумма, тем больше и стоимость полиса страхования – страховщик рискует понести значительные расходы, устанавливая высокую планку лимита, а потому компенсирует риск ценой.

  1. Агрегатная (невосстанавливаемая). Такая сумма является ограничением совокупной величины страховых выплат за весь период страхования. Это значит, что после выплаты страховщиком первой компенсации происходит снижение страховой суммы – следующая выплата будет меньшего размера. После полного расхода агрегатной страховой суммы выгодоприобретатель компенсации больше не получит, даже если срок страхования к тому времени не истек.Страховая сумма бывает 2 видов:
  2. Агрегированная (восстанавливаемая). Такая страховая сумма является лимитом по каждому отдельному случаю – она выгодна для страхователя (который 100% получит возмещение в течение срока страхования) и невыгодна для страховщика, потому как его риск не ограничен. Агрегированная сумма встречается в договорах куда реже, чем агрегатная, и, как правило, устанавливается по каждому из рисков отдельно.

Страховщик может включить в договор оба вида страховых сумм одновременно, то есть лимитировать выплаты и по каждому страховому случаю, и за весь период страхования – для поставщика услуг это самый оптимальный вариант.

Способ определения страховой суммы зависит от объекта страхования:

  1. При имущественном страховании – страховая сумма представляет собой действительную стоимость объекта имущества на момент заключения договора. Если страховая сумма оказалась выше (по какому-либо недоразумению), соглашение признается недействительным.
  2. При личном страховании (например, медицинском или страховании жизни) – сумма определяется путем соглашения выгодоприобретателя и поставщика услуги. В некоторых случаях может приниматься в расчет показатель ССЖстоимость среднестатистической жизни.
  3. При страховании ответственности – сумма устанавливается по обязательствам, которые возникнут у страхователя при наступлении страхового случая.

Что такое тариф?

Страховым тарифом называется ставка премии, которая выплачивается с единицы страховой суммы и выражается в рублях (обычно на 100 рублей суммы) или в процентах.

Например, если клиент вынужден заплатить за страховые услуги 15 тыс. рублей, а максимально возможная сумма, которую он может получить при наступлении страхового случая, равна 200 тыс. рублей, то страховой тариф будет равен 7.5% или 7.5 рублям на 100 рублей страховой суммы.

Страховой тариф встречается и под другими названиями – тарифная ставка и брутто–ставка.

Размер тарифа зависит от вида страхования. Рисковая страховая деятельность не предусматривает обязательств страховщика по выплате компенсации по окончании срока действия договора – при таком страховании на тариф влияют:

  1. Страховая статистика. Частота наступления страховых случаев в прошлом позволяет достоверно прогнозировать совокупную сумму выплат в будущем. Например, при участившихся случаях угона авто в регионе, стоимость КАСКО вырастет.
  2. Величина страхового резерва. Размер тарифа должен быть достаточным, чтобы страховых премий хватало на формирование резерва, из которого производятся выплаты.

Антистраховой – стандартный блок

Накопительное страхование предполагает, что страховщик должен выплатить компенсацию в следующих случаях: если застрахованный гражданин дожил до окончания срока действия договора либо если он погиб, пока действовала страховка жизни. При накопительном страховании на тариф влияют такие факторы, как:

  1. Демографическая статистика (уровень смертности и средняя продолжительность жизни).
  2. Демографическая характеристика страхователя (пол, возраст, состояние здоровья).
  3. Инвестиционный доход. Свободные средства страховщики инвестируют, чтобы уйти от инфляции и получить дополнительный доход. Тариф находится в зависимости от того, насколько успешен выбор инвестиционных инструментов.

В некоторых случаях у страховщика вообще нет возможности самостоятельно определять размер страхового тарифа.

Например, тарифы по обязательному автострахованию (ОСАГО) устанавливаются правительством РФ.

Источник: //AntiStrahovoy.ru/strahovaya-premiya-i-strahovoj-tarif.html

Юрист Тредиковский
Добавить комментарий